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信审这七点不知道就想拿到贷款,免谈!

  
当您提交了贷款申请和相关材料之后,银行会对您的贷款申请进行核查,说白了主要就是检查贷款客户资料是否齐全,是否符合银行规定。  
1、客户的年纪  
通常情况下,一个人的年龄和其社会经验成正比,年龄偏大或者偏小都会增大贷款的风险。年龄偏小的借款人:阅历浅、社会经验不足、在经营过程中缺乏管理经验、企业可能处于起步阶段,经营存在很大的不确定性。另外,企业的实际所有人可能还会另有其人,例如父母等。年龄偏大的借款人:思想守旧且固执、难于沟通;另外,受身体健康原因的影响,一旦发生生病或身故等意外情况,将会给还款带来风险。  
2、婚姻状况  
未婚和单身的借款人因为没有家庭,因此其责任感很难判断,而且这类客户流动性较强,一旦经营出现问题,可以自己一人之身而退,无形当中会加大贷款的风险。  
重新组成家庭的再婚借款人,要了解夫妻双方之前离婚的原因,判断目前家庭的稳定性。在调查过程中,还要观察配偶一方对申请贷款的态度,如果另一方坚决反对或不配合调查工作,无形当中也会加大贷款的风险。也要注意观察夫妻双方的关系,以及申请人对家庭成员的态度,从而判断其责任感。  
3、户籍状况和房产信息  
户籍在本地,且在本地有房产的,在本地的稳定性最高。所以借款人如果是本地人或在本地长期居住的外地人,且其主要经营活动在本地,则贷款风险相对较小。  
可以通过户口簿来判断借款人是本地人还是外地人,通过调查借款人或其亲属在本地是否有房产来判断是否“长期居住”。对于以下类型的客户,由于其流动性较大,可能会给贷款带来风险,尤其是在清收过程中会增加一定的难度:外地人在本地经营,但是没有房产的;本地人在本地经营,但是没有房产的;本地人在外地经营的。  
信审素材图  
4、受教育程度  
通常情况下,教育程度越高越有能力管理复杂的企业。高等学历以上—低风险;小学学历或文盲半文盲—高风险;中等学历—适度风险。  
5、个人嗜好  
若发现有不良嗜好,如:吸毒、赌博、酗酒、打架斗殴等,将会给贷款带来巨大的风险。另外需要了解借款人有无投机的爱好,例如:炒股票、买彩票等,要将这些投机爱好与经营项目的内在联系进行分析,譬如客户每天是否都忙于炒股票而没有精力照顾生意,是否将自己的全部积蓄都用于购买彩票等,这些投机的爱好会导致贷款的转移挪用,从而提高贷款的风险。  
6、从业经验  
有丰富行业经验的借款人了解行业的特点,熟悉企业的运营,知道如何应对企业经营过程中遇到的困难。了解借款人之前的经历,了解客户转行的原因,之前的行业与现在所从事的行业之间的联系。  
通过询问企业运营流程,了解企业主对下游客户、供货商、分销渠道,销售季节性变化、经营风险的熟悉程度,未来的发展计划等问题可以识别借款人的从业经验和管理能力。  
7、家庭的收入与支出  
借款人要赡养多少人?他们都住在什么地方?有多少个孩子?家庭是否有其它收入来源?如配偶收入等。有家庭支出或其它特别支出吗?近期可能产生的开支和必需的家庭开支是什么。借款人及他的家庭有什么有价值的财产吗?要求借款人提供商业利润流向的证明,不还款时可执行的财产等。家庭负担越重,家庭收入单一,贷款的风险相对较高,家庭负担较轻,家庭收入来源较多,贷款的风险相对较低。
作者: 来源: 发布时间:2019-10-10 关注:
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